不清楚你的投资类型?看这一篇就足够了!

企业荣誉 / 2021-10-17 11:40

本文摘要:在金融投资的世界里,最常听说的一句话就是“高风险,高收益”。可是你想过没有,为什么会高风险,高收益呢?看懂“风险和回报”玩一个游戏,第一个选项是你贏了这个游戏就给你100块钱,输了就什么都没有,那输贏的概率都是50%。第二个选项就是你不到场游观,直接给你50块钱。 这两个选择,你会选哪个?这是一个特别有名的心理实验,实验的效果发现,绝大多数人都市选第二种,就是不玩这个游戏,直接拿50块钱走人。要从理性的角度上看,这两个选择的期望回报是一模一样的。

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在金融投资的世界里,最常听说的一句话就是“高风险,高收益”。可是你想过没有,为什么会高风险,高收益呢?看懂“风险和回报”玩一个游戏,第一个选项是你贏了这个游戏就给你100块钱,输了就什么都没有,那输贏的概率都是50%。第二个选项就是你不到场游观,直接给你50块钱。

这两个选择,你会选哪个?这是一个特别有名的心理实验,实验的效果发现,绝大多数人都市选第二种,就是不玩这个游戏,直接拿50块钱走人。要从理性的角度上看,这两个选择的期望回报是一模一样的。在第一种选择中,有50%的概率拿100块钱,另有50%的概率拿到0元,所以期望回报不就是50块吗,和第二种选择可以拿到的回报50块钱是一样的。

这两种选择的区别在一个是确定的50块钱,一个是不确定的50块钱。意味着当未来期望的回报是一样,作为理性的人类,我们是不愿意接受不确定性,这就叫“风险厌恶”。那么在什么情况下,会使人愿意去冒险呢?谜底是:风险越高的资产回报率必须越高,否则就没有人愿意到场这种高风险的游戏,之后就会导致资产价钱下跌,回报率上涨。

“高风险、高回报”的金融逻辑为什么风险越高的资产,回报率就必须越高。因为如果它没有给你足够高的回报的话,那市场上就没有人去买这只股票了。没有人去买的话,它的价钱就会下跌,然后回报率就会上涨。一直涨到有人买为止。

所以,平时听到的“高风险、高收益”这句话不是一个凭空的杜撰,也不是空穴来风,而是基于我们人类的基本特征——“风险厌恶”。差别的人有差别的风险偏好凭据对风险的态度,我们可以把人分成三类:大部门人是风险厌恶者,可是也有一些事风险喜好者,另有一些人对风险无所谓,是风险中性者。

风险厌恶者:绝大多数人对风险是厌恶的。风险喜好者:这种类型的人就会越发关注那种小概率赢大钱的事情。他们会认为,游戏赢钱这件事情自己就够刺激了,50%的概率100块,比确定的50块钱对他的吸引力更大。

他们经常倾向于那些高风险、高回报的事业。风险中性者:这类人抱着一个无所谓的态度,只要期望回报一样,确定的回报和不确定的回报都无所谓。

差别人的风险厌恶水平也是差别的。这就导致大家要求的风险溢价也是纷歧样的,风险态度会影响投资决议,对的投资决议需要风险能力和风险态度相匹配。

如何才气正确评估自己的风险偏好呢?需要思量三个偏向:思量小我私家情况:思量自己的小我私家情况,有没有立室,有没有需供养的人口,支出占收入多大比例。思量投资趋向:如果对新兴事物接受能力强,对互联网金融有研究,可以思量投资互联网金融产物,收益率不仅比银行高,而且投资期限灵活多样,但记着,选择一个可靠、宁静的平台,是最为重要的。思量性格取向:差别性格的人在面临一些事情的时候,会做出截然差别的选择。

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性格会决议人们在理财历程中发生差别的理财行为。凭据风险偏好,在实际中有三种类型的投资者守旧型投资者:通常来说,这类投资者多数是步入退休阶段的暮年人群,家庭成员较多、收入较低、社会肩负较重的大家庭或者是性格比力守旧的人群,对风险的蒙受能力往往很低。

此类投资人不愿意接受暂时的投资损失或是极小的资产颠簸,甚至对于投资产物的任何下跌都不愿意接受。对于这类投资者而言,最好的理财方式就是选择低风险、高流动性的投资品种,例如国债、存款、守旧型理产业品、投资连结保险、钱币与债券基金等低风险、低收益的产物。

稳健型投资者:该类型的投资者既不厌恶风险也不盲目追求高收益,对任何投资都比力理性,往往会仔细分析差别的投资市场、工具与产物,从中寻找风险适中、收益适中的产物,愿意用一定的风险来获得确定的收益。进取型投资者:该类投资者一般是有一定的资产基础、有专业技术、敢于冒险、社会肩负较轻的人,他们有较高的风险蒙受能力,是追求高收益也能够蒙受高风险的人群。纵然在投资收益颠簸的情况下,仍然保持努力进取的投资理念。

这类投资者敢于投资股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等高风险、高收益的产物。可是高收益肯定陪同高风险,该类投资者需要注意,不要因一时的高回报而将全部的资金投入高风险产物,应该做好风险治理和资金调配。本文改编自《香帅的北大金融学》中文章《投资第一步:相识你的风险偏好》作者香帅。

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